近期“提前还房贷”掀高潮，你提前还房贷了吗？

近期，“提前还房贷”这一话题的热度持续升高，“提前还房贷要排到4月”“年轻人报复性还房贷”、“提前还贷比借钱难”各种有关提前还款的话题冲上热榜，随之出现了层出不穷的问题，如银行预约爆满，排队等待数月成了常态。

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还钱不是你想还，想还就能还

银行门槛都被踏破了，但借出来的钱，不是你想还，想还就能还。从2022年下半年开始席卷全国，到2023年春节后愈演愈烈。“还钱比借钱还难”已成为现实。

近期，市民老程向记者反馈，他在建设银行金华开发区支行的一笔房贷已经还了2/3，年前归集了一下资金想提前把房贷还清，银行受理后告知要轮候到6月。在记者随机采访的6家银行中，除了招商银行可以手机操作完成还款，多数银行“提前还贷”或多或少设置了门槛，有的取消网络预约申请，有的要求还款一年以上，而轮候排队时间则在1个月到4个月不等。

（来源：金华晚报)

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扎堆”提前还房贷”背后原因

首先我们来分析下普通人用房贷买房子的原因。

一个是杠杆买房，因为大部分人真的拿不出全款买房的钱，只能靠贷款来买房上车。另一个则是利用房贷来抵御通胀，这个的意思就是房价能快速上涨，远远跑赢通胀的预期。

现在普通人想要提前还贷，理由也很简单。

首先，手里有钱想把这个长期贷款给提前还了。其次是觉得目前的贷款实在是太不划算，很多人都是在高点办的房贷，有的是五点多，有的甚至叠加下来，都有破六了。归根结底，还是因为觉得这是个划算，赚钱的生意，所以才想提前还。

金华房贷利率跌至3.8%，有人欢喜有人愁。特别是前些年“5字头”利率上车的人，在这里小编算了一笔账，按照贷100万30年等额本息计算，首套3.8%月供需4659元，相比5.8%每月少了1208元，总利息差额约43.5万元,这差额省出的钱又可以买套房付首付的了!但提前还贷还会遇到银行的各种骚操作，关闭线上app提前还款的入口，只能去现场办理；动辄排队等待3、4个月；还要付提前还贷违约金等等。

以上结果仅供参考

引用《经济日报》的一段话：“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款”。

如果你现在房贷利率5.8%，但是你手里有100万并且有大于5.8%年收益的投资渠道，那你就可以考虑不用提前还贷，因为你的收益可以覆盖房贷利息，“如果你手里有闲钱，而且又没有好的投资，可以提前还贷。”

2023年，随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，提前偿还贷款也需要慎重考虑。

提前还贷操作小贴士

提前还贷步骤：

一、首先最好提前一个月，向银行预约，带上你的身份证，贷款合同，以及还款卡。这里有个前提，一定要查看你的贷款合同当中，有没有提前还贷的要求，如果有需要支付违约金的话，有的满一年是不需要支付的，有的银行可以有减轻政策，但还有的需要支付百分之一。

二、计算好自己的提前还款方式，通常情况下，在提前还贷时，银行会提供相应的方案供参考。

市场提前还款的主流方式一般有以下三种：

1、全部提前还款，将剩余贷款一次性还清；

2、剩余的贷款月供不变，将还款期限缩短；

3、剩余的贷款期限不变，将还款月供减少；

有很多人在纠结是年限不变，降低月供，还是月供不变，还款期限缩短呢？有能力的选择后者，最近一信贷的朋友说现在和前几年最大的变化是，前几年大家提前还贷，普遍选择减少月供，现在选择缩短年限保持月供不变的群体大量增多，因为这样可以节省更多的利息。

三、银行审批通过后，把钱存到了你的还款卡上，还款成功以后，去银行办理贷款结清证明。

还贷建议：

总体来说，在提前还款上，本金还得越多，利息就越省。因为，你向银行借的每一笔钱，其利息的产生都是基于本金的占用而来的。另外，建议如果要提前还款，在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期，而越到后面，其实已经偿还了大部分的利息，提前还贷意义也不大了。

对于“提前还贷”您怎么看呢？欢迎大家留言！