[摘要] 9月30日，市场传闻已久的房贷新政终于尘埃落定———央行和银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》对首套房贷的认定方式以及商业房贷的尺度作出调整，部分变动已经超过市场之前的预期。
9月30日，市场传闻已久的房贷新政终于尘埃落定———央行和银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》对首套房贷的认定方式以及商业房贷的尺度作出调整，部分变动已经超过市场之前的预期。整体来看，《通知》有利于拉动当前低迷的楼市，但对持币待购的普通购房者来说，选择现在就抄底买房，还是继续持币观望，似乎仍然是一个问题。
【解读】七折利率或重现江湖
在刚刚过去的“十一”黄金周中，已经有不少市民听闻《通知》的相关内容。不过，记者在随机采访中发现，大家对《通知》具体条款的理解仍存在一定偏差。
首先，是《通知》中的首套房到底怎么认定？
在部分受访市民看来，不管自己名下有几套房子，只要还清贷款，再买一套住房时，仍可以算作首套房。但事实并非如此。
《通知》规定：对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
“这意味着购房者名下如果已有两套或两套以上的住房，不论是否还清贷款，再买房时都不能享受首套房贷款政策。”金华幸福房地产代理有限公司有关人士表示，虽然《通知》推出宽松的“认贷认房”首套房贷政策，但仍有其特定的底限。
其次，是持币待购者最为关心的首套房贷利率调整的问题，是否真的能够低至七折？
《通知》规定：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
“已经问了好几家提供商业房贷的银行，都表示现在还没有接到上级部门的通知，所以是否能以七折的利率提供首套房贷款，还是个未知数。”昨天下午，房产中介小夏告诉记者，这几天有不少打算买房的市民来咨询过这个问题，可具体如何稍后才会明朗。
小夏认为，从《通知》中相关条款的表述来看，仅对首套房贷款利率的下限作出贷款基准利率七折的划定，没有强制性规定必须打七折。综合目前业内的实际情况来看，首套房贷利率低至七折估计很难，的可能性是控制在八折至九折之间。
最后，有实力的购房者，能否以较低的首付比例贷款买“第三套房”？
《通知》规定：在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
兰溪市民成先生之前想在金华置换一套户型更大的住房，该房价接近200万元，可因为已经贷过两次款，得一次性现金支付才能买下，让他感觉压力很大。
银行业人士认为，按《通知》的说法，今后不但可以继续贷款买“第三套房”，还有可能享受较低的首付比例及利率。但从部分银行反馈的信息来看，真正操作起来没有想象中那么容易。
【影响】 有限度地鼓励消费者买房
“就《通知》本身来看，它的出台旨在推动改善性需求购房的交易量。但放大来看，它在有限度地鼓励消费者买房。”房产代理从业者张文表示，对于一手库存房源和具备较好地理位置的二手房而言，在接下去的一段时间内可能会出现一波成交小高峰。
张文认为，近年来，个人住房贷款或多或少存在审批严、放款周期长、房贷利率难跌等问题，在一定程度上制约了消费者的购房热情。另外，之前购买第二套住房首付款不低于房价60%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的政策，也令改善型需求的购房压力得不到释放。
业内人士认为，透过该《通知》表面的条款来分析，它发出了三个方面的信号：其一，在条款规定的范围内，如果购房者打算买房，将在首套房认定、利率等方面获得银行的大力支持；其二，管理层鼓励银行把贷款资源向个人住房贷款倾斜；其三，继续支持银行给房地产开发商融资，解决部分开发商手头没钱的问题。
简单来说，《通知》放宽了房地产业三个关键环节的松紧度，鼓励消费者现在就去买房。至于各家银行推出什么样的操作细则，将在“有限度”的层面影响消费者的购房决心和出手速度。
【选择】 马上出手，还是继续观望？
今年8月1日，金华暂停执行市区住房限购政策；10月8日，金华市区公积金贷款额度提高一倍，职工单方可贷款额从原来的15万元提至30万元。现在，随着《通知》的下发，给打算买房的市民提供了诸多利好消息。那么，在当前的环境下，你会选择马上出手购房，还是继续观望？
决定“出手”的一方：
“《通知》下发后，感觉房价会止跌回升，只要银行的操作细则出来，会还清现在住房的贷款，然后再买一套房。”金华市民马女士认为，在规定范围内，第二套房能视作首套房购买是个利好消息，光省下一半的首付款就有很大的吸引力。
打算选购婚房的吴勇表示，他要买的是真正意义上的套房，虽然首付比例仍为30％，但如果银行的贷款利率能低一些，最起码在心理上会觉得现在买房更划算。
在某外资企业工作的程檬告诉记者，上个月和家人看中一套面积120平方米、售价130万元的房子，作为改善型住房，之前必须要首付60％的房款，也就是78万元，这么一大笔钱一时间很难凑足。但现在只需支付39万元就能买下，还有什么理由不出手？
选择“继续观望”的一方：
网友“大猪婆”认为，表面来看各项政策都有利于促进楼市回暖，但实际情况是，现在难交易的楼盘要么离市区较远，要么小区周边配套设施不够成熟，再加上目前的库存房源相对较多，靠几项政策就想拉动楼市，估计没那么容易。
“政策虽好，但自己想买的房子目前没有房源，跌价的那些房子又不喜欢，所以一直没出手。”本身就从事房产中介业的胡昊认为，买房在很多时候“买不凑卖，卖不凑买”，讲究一个机缘，纯粹看政策去买房，并不可取。
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